温州借贷风云:一个女业务员的悲摧人生

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2011年,温州民间借贷危机爆发,近百名企业老板纷纷“跑路”甚至自杀:4月,龙湾区江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪;6月,温州铁通电器合金实业有限公司股东范乐乐人间蒸发;7月,瑞安恒茂鞋业老板虞正林潜逃;8月,瓯海区锦潮电器有限公司老板戴列竣出走;9月,温州正得利鞋业老板沈奎安在市区顺锦大厦22楼跳下身亡……而据媒体报道,温州几乎“全民借贷”,有89%的家庭、个人和59%的企业都参与了民间借贷。随着多米诺骨牌的依次倒下,这场危机使人们受损的不仅仅是金钱……

  不久前,一个名叫戴莉的年轻读者拨打本刊新闻热线,倾诉了她的灰色经历:她曾在温州从事民间借贷工作多年,深谙该行业内的种种黑幕。但与此同时,她也是民间借贷的受害者——3年前,她因业务关系认识了当地的一个工厂老板,并成为其情人,两人合谋用借贷之名骗取了该老板的原配数百万元。可此后,民间借贷却成了她挥之不去的梦魇,最终将她的幸福彻底摧毁……

  民间借贷为媒

  80后女大学生傍上温州老板

  2007年下半年,房地产投资十分狂热,很多市民踊跃贷款买房,而大量中小企业因受美国次贷危机影响,急需借钱渡过难关,可此时各大银行为了降低风险偏偏紧缩银根。于是,民间借贷生意迅速兴起,担保公司大举开设,仅在温州,就诞生了近300家。

  当时,供职于温州瓯海区某担保公司的民间借贷业务员戴莉,和同事们一起暗自欢呼——他们都知道,越多老百姓贷款,越多中小企业日子难过,他们就有越多的机会拉到业务,赚更多的钱。在公司老板的鼓励下,他们摩拳擦掌,准备大干一场。

  戴莉1983年出生于温州永嘉县,2005年从浙江财经学院毕业后,便回到温州从事民间借贷工作。当时,温州的担保公司就跟房地产中介店铺一样,满大街都是,因此竞争十分激烈。她努力打拼了两年,月收入仍然只有三四千元。

  这一次,戴莉深信机会来了。那段时间,她不断打电话向各类中小企业推销,还自拟广告语利用手机短信群发软件四处揽客:火烧眉毛?求金若渴?XX担保公司为您快速解决资金周转,无须抵押,有意请电戴小姐……

  第二天,戴莉就接到了一个名叫余正坤的中年男子的电话。见面洽谈时,他显得很焦急,一边催戴莉赶紧办手续,一边不停地抱怨:“唉,银行不让贷款,你们又利息这么高——月息11%,是银行的三四倍!简直是趁火打劫!”戴莉笑道:“话可不能这么说,我们帮你渡过难关,日后你赚到更多的钱,哪里还在乎这么一点利息?”

  余正坤需要贷300万元。为确认其实力,戴莉专程去了他位于瓯海区的工厂核查,并要求他复印了两套房产证资料交回公司。在随后的半年多时间里,他们因业务关系有了多次接触。交往过程中,余正坤屡屡向戴莉倾诉自己压力很大、婚姻不幸福,并对她流露出爱意。2008年初的一天,余正坤向戴莉表白了,并保证说,自己迟早是要跟妻子离婚的。戴莉有些心动:自从有了余正坤这个大客户后,她的月收入便增加到了七八千元,她不想失去这份业务;另一方面,余正坤的甜言蜜语也让她充满了幻想——35岁的余正坤成熟稳重、风度翩翩,而且事业有成、身家千万,正是她梦寐以求的完美恋人。戴莉暗想,如果他真能离婚,自己嫁给他有何不可?就这样,她投入了余正坤的怀抱……

  有了肌肤之亲后,戴莉对余正坤了解更多了:余正坤和妻子柳芹原本都是温州乐清市农村人,早年开了一个鞋业加工作坊,然后一步步做大,后来又一边做生意一边炒楼,最高峰时买了十几套房子。近几年,余正坤一心忙于工厂事务,而柳芹负责家庭和打理房产。

  到了2008年,因遭遇金融海啸,余正坤明显感觉到了做实业既累人又赚不了什么钱,而房产投资热此时也急剧降温,前景堪忧。一次,他对戴莉感慨道:“我现在很迷茫,不知道能干什么……”戴莉想了想,建议道:“要不,你也来做民间借贷生意吧?我觉得这行挺轻松的,钱又来得快,不像开工厂那么麻烦!”

  戴莉毕竟是学金融专业的,一番分析讲解,余正坤很快就将“民间借贷链条”了解透彻了:民间借贷的主要载体就是担保公司,当央行银根紧缩时,中小企业便从担保公司高息贷款;而担保公司的钱不是自己的,基本都是从民间借来的,一般都是普通家庭把钱交给中间人,中间人再把钱交给担保公司,形成层层上交的金字塔形式;担保公司给借钱人的利息比存银行高很多,当然收取贷款者的利息更高。其中的利润除了担保公司赚取外,中间人、公司业务员等都有丰厚的提成。

  余正坤接受了戴莉的建议。2008年9月,他在还清戴莉所在的担保公司的高息贷款后,便缩小了工厂规模,倒腾出400万元交给该公司放贷,由贷款者变成了借钱人,“坐享其成”。

  对于戴莉来说,不管是余正坤借钱还是放贷,她都能获利。因此,她就像藤缠树一样“傍”着他。而余正坤受高利息的诱惑,越来越没心思经营工厂,干脆做起了“中间人”,四处游说亲朋好友将闲钱交给他“生息”。由于那段时间很多中小企业缺钱,不到半年,他就筹集了近千万元民间资金投入担保公司,从中获得了比开工厂还高的利润。

  2008年12月底,戴莉因业绩出色,拿到了10万元年终奖金。欣喜若狂的她和余正坤一起庆祝,并撒娇道:“你答应过要娶我的,什么时候兑现诺言呀?”此时的余正坤已经离不开戴莉了——她不仅年轻漂亮,而且有文化有能力,还辅助他做民间借贷生意,让他挣了不少钱。因此,他也希望和戴莉结婚。

  “借贷”原配财产

  小三与情夫设计骗走460万

  可是,余正坤和柳芹结婚11年了,夫妻共同财产上千万元,哪能说离就离?余正坤觉得,这些家产是他打拼出来的,如果夫妻平分,自己就吃大亏了。怎样避免离婚的损失呢?余正坤冥思苦想,最后从“民间借贷”中获得灵感,决定先向妻子“借贷”几百万元,然后转移财产。当戴莉得知余正坤的想法后,着实吃了一惊,但考虑到自己的未来,便很快答应配合他。

  2009年2月,戴莉辞掉了担保公司的工作,和余正坤一起做民间借贷“中间人”。她租了一间办公室,并临时招了几名业务员,余正坤是幕后老板,但任何人都不知道他们两人的关系。由于担保公司注册资金至少5000万元以上,他们没有办理任何经营手续,只是以别的担保公司为名,向散户代理业务。

  余正坤以前个人投资民间借贷,都是从他的工厂里挪用资金,从未拿家里的钱,因为柳芹管得严,而且她只热衷于炒楼,手里有六七套房子,价值一千多万元。此时,为了从妻子手里套出部分财产,他反复劝柳芹:“现在楼市低迷,你还是赶紧出手吧,你看人家放高利贷的都赚大钱了!”

  放高利贷利润丰厚,柳芹并非不知道——她身边就有很多人将资金投入到担保公司。一位刘姓邻居半年前卖了一套老房子,拿到60万元房款后投给担保公司,年利率25%。她得意地对柳芹说:“我算过账,如果出租房子,一年的租金也不过3万元。可现在一年就能拿到15 万元利息!”

  柳芹动心了。2009年6月,她卖掉一套房子,拿到了160万元现金。她向丈夫打听哪家担保公司可靠,余正坤忙说:“只要利息高,哪家都行!”

  第二天,戴莉就以某担保公司业务员的身份上门向柳芹游说。因为在温州,担保公司的业务员就像保险业务员一样无处不在,因此,柳芹并未起疑,当即让戴莉进屋谈。两人越聊越投机,柳芹还打电话叫余正坤回来参考。

  余正坤赶回来后,装作与戴莉互不认识。看完合同,他对妻子说:“不错,利息挺高的,就是不知道他们公司实力怎么样?”随后,他们开车随戴莉去了一幢高档写字楼。参观了办公室后,余正坤说:“看起来挺正规的。行,就这家吧!”说完,他就在合同上签了字。柳芹知道丈夫懂这一行,于是没多看,就跟着签字了。


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